En resumen
- Tu pago no es solo el préstamo. Súmale impuestos de propiedad, seguro de casa, seguro hipotecario y, a veces, HOA. Juntos pueden ser un tercio del pago.
- Un pago cómodo es hasta 28% de tu ingreso bruto, y tus deudas totales con la casa, hasta 36%. Muchos prestamistas aprueban hasta 43%.
- Cada punto de tasa cuenta: en un préstamo de $250,000, pasar de 7.2% a 6.2% baja el pago en unos $165 al mes.
- Las tasas cambian cada semana. La calculadora usa el promedio de Freddie Mac como ejemplo: 7.18% a 30 años el 5 de noviembre de 2026.
Antes de enamorarte de una casa en Zillow, vale la pena saber cuánto puedes pagar sin quedarte sin aire cada mes. Esta calculadora de hipoteca está hecha para familias latinas en Estados Unidos: calcula el pago completo, no solo el préstamo, te dice qué precio de casa podrías buscar y te deja comparar un préstamo FHA con uno convencional o uno con ITIN.
Calcula tu pago y cuánta casa puedes pagar
Cambia los números de ejemplo por los tuyos. Todo se calcula en tu teléfono o computadora: no pedimos tu nombre y no guardamos tus datos, a menos que tú marques la casilla para recordarlos.
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Más supuestos: impuestos, seguro, HOA y cierre
al mes
Tu deuda-ingreso (DTI) ?
Es el porcentaje de tu ingreso bruto que se va en deudas. Los prestamistas lo miran con la casa incluida. Hasta 36% se considera cómodo y 43% es un límite común, aunque algunos programas aceptan más.
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Es el porcentaje de tu ingreso bruto que se va en deudas. Los prestamistas lo miran con la casa incluida. Hasta 36% se considera cómodo y 43% es un límite común, aunque algunos programas aceptan más.
Cuánto de tu ingreso se iría en deudas, hoy y con esta casa.
Verde: cómodo. Amarillo: apretado. Rojo: pasa el límite común de 43%.
¿Cuánto necesitas de enganche?
Para una casa de . Que puedas usar cada opción depende del préstamo y de tu perfil.
| Enganche | Monto | Pago al mes |
|---|
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Esta herramienta ofrece estimaciones educativas y no constituye una preaprobación hipotecaria ni una oferta de crédito. Las condiciones y requisitos varían según el prestamista y tu situación financiera.
Qué incluye tu pago mensual
Los prestamistas le dicen PITI a la suma de cuatro partes, y la calculadora agrega dos más que muchas veces se olvidan:
| Parte del pago | Qué es | Cómo lo calculamos |
|---|---|---|
| Capital e intereses | Lo que le devuelves al banco más lo que te cobra por prestarte | Fórmula de amortización con tu tasa y plazo |
| Impuesto de propiedad | Lo cobra el condado cada año | Promedio de tu estado (Censo, ACS 2024). Lo puedes cambiar |
| Seguro de casa | Obligatorio si tienes hipoteca | 0.7% del precio al año como ejemplo. Pide una cotización |
| Seguro hipotecario | PMI en préstamos convencionales con menos de 20% de enganche; MIP en FHA | FHA: 1.75% inicial sumado al préstamo y 0.50% a 0.55% al año. PMI: aproximado según tu crédito y enganche |
| HOA | Cuota de la asociación de vecinos | La que tú pongas |
| Costos de cierre | No van en el pago, pero los pagas al firmar | 3% del precio como ejemplo (suelen ser de 2% a 5%) |
Ejemplo: una casa de $300,000 en Texas
Con un préstamo FHA a 30 años, 3.5% de enganche ($10,500) y una tasa de 7.2%, el préstamo queda en unos $294,600, porque el seguro FHA inicial de 1.75% se suma al monto. El pago se ve así:
| Capital e intereses | $1,999 |
| Impuesto de propiedad (1.25% al año) | $312 |
| Seguro de casa (0.7% al año) | $175 |
| Seguro hipotecario FHA (0.55% al año) | $135 |
| Total al mes | $2,621 |
Fíjate en algo: casi una cuarta parte del pago no es el préstamo. Por eso dos casas del mismo precio pueden costar muy distinto al mes si una está en un condado con impuestos altos o tiene HOA.
Cuánta casa puedes pagar según tu ingreso
La calculadora te da un rango con dos números:
- El número cómodo: el pago de la casa no pasa del 28% de tu ingreso bruto y todas tus deudas juntas no pasan del 36%. Es la regla que más recomiendan los asesores.
- El número máximo: tus deudas totales con la casa llegan al 43%, un límite común. Algunos programas aceptan hasta 50% con buen crédito o ahorros, pero a ese nivel cualquier imprevisto te aprieta.
Además, revisa si te alcanza el dinero para el enganche mínimo y los costos de cierre. Si tus ahorros son lo que más te limita, la herramienta te lo dice, y ahí un programa de ayuda para el enganche puede hacer una gran diferencia.
Lo que el banco no ve, pero tú sí
Si cada mes mandas dinero a tu familia en tu país, pagas la guardería o ayudas a tus papás, el prestamista no lo cuenta como deuda. Tú sí deberías. Réstalo de tu ingreso antes de decidir cuánto pagar por una casa.
Cómo cambia el pago con la tasa de interés
La tasa es la palanca más poderosa de tu pago. En un préstamo de $250,000 a 30 años, solo el capital y los intereses quedan así:
| Tasa | Capital e intereses al mes |
|---|---|
| 6.2% | $1,531 |
| 7.2% | $1,697 |
| 8.2% | $1,869 |
Un punto de diferencia son unos $165 al mes, casi $60,000 en 30 años. Por eso vale tanto subir tu crédito antes de comprar y comparar al menos tres ofertas. Te explicamos cómo en tasas de interés hipotecarias.
¿15 o 30 años?
En el mismo préstamo de $250,000, a 15 años y con una tasa de 6.6% pagarías unos $2,192 al mes y unos $144,000 de intereses en total. A 30 años y 7.2%, el pago baja a $1,697, pero los intereses suben a unos $361,000. El plazo de 30 años te da un pago más manejable, y siempre puedes adelantar pagos a capital cuando te sobre dinero (pregunta si tu préstamo cobra penalidad por pago anticipado; la mayoría no).
Cómo calculamos (y qué no incluye)
- Tasa de ejemplo: partimos del promedio nacional semanal de Freddie Mac y le sumamos un ajuste aproximado según tu crédito y el tipo de préstamo. Es una guía, no una oferta. Cambia la tasa por la que te den.
- Seguro hipotecario: para FHA usamos las primas oficiales de HUD. Para el PMI usamos un rango aproximado según tu enganche y tu puntaje, porque cada aseguradora cobra distinto.
- Impuestos: usamos el promedio de tu estado según el Censo. Dentro de un mismo estado la tasa cambia mucho por condado y ciudad.
- Préstamos ITIN: suponemos 15% de enganche y 1.5 puntos más de tasa, porque cada prestamista pone sus reglas.
- No incluye límites de préstamo por condado, puntos de descuento, servicios públicos ni mantenimiento de la casa.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de una hipoteca?
El pago de capital e intereses sale de la fórmula de amortización: monto del préstamo × tasa mensual ÷ (1 − (1 + tasa mensual) elevado a menos el número de pagos). A eso se le suman los impuestos de propiedad, el seguro de casa, el seguro hipotecario si das menos de 20% y la cuota de HOA si existe. Nuestra calculadora hace toda la cuenta por ti.
¿Cuánto es el pago de una casa de $300,000?
Con un préstamo FHA a 30 años, 3.5% de enganche y una tasa de 7.2%, el capital y los intereses son unos $2,000 al mes. Con impuestos de Texas, seguro de casa y el seguro FHA, el pago total sube a unos $2,620. En un estado con impuestos más bajos sería menos.
¿Cuánta casa puedo pagar con mi salario?
Una regla prudente es que el pago total de la casa no pase del 28% de tu ingreso bruto mensual y que todas tus deudas juntas, con la casa, no pasen del 36%. Muchos prestamistas aprueban hasta 43% o más, pero eso deja tu presupuesto apretado. Pon tus números en la calculadora para ver tu rango.
¿Qué es el PMI y cuándo lo pago?
Es un seguro que protege al banco si no pagas, y lo cobran en los préstamos convencionales cuando das menos de 20% de enganche. Puedes pedir que te lo quiten cuando debas 80% del valor original de la casa, y se quita solo al llegar a 78%. En los préstamos FHA se llama MIP y funciona distinto: si das menos de 10%, se paga toda la vida del préstamo.
¿Es mejor una hipoteca a 15 o a 30 años?
A 15 años la tasa es más baja y pagas muchísimo menos interés, pero el pago mensual es bastante más alto. A 30 años el pago es más cómodo y puedes adelantar pagos cuando quieras. Para muchas familias que compran por primera vez, 30 años da más tranquilidad.
¿Esta calculadora me preaprueba para un préstamo?
No. Es una herramienta educativa. Solo un prestamista puede preaprobarte después de revisar tu crédito, tus ingresos y tus documentos. Usa el resultado para saber qué esperar y para comparar ofertas.
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Fuentes
Esta herramienta ofrece estimaciones educativas y no constituye una preaprobación hipotecaria ni una oferta de crédito. Las condiciones y requisitos varían según el prestamista y tu situación financiera.